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信保订单怎么还会产生拒付呢?

案例“有个美国的客户走的是阿里信保订单,订单完成后,我们收到钱了。一个月后客户在阿里平台投诉我们货物和描述不符,但未提供任何证据,阿里判我们赢,这段时间我们跟客户也联系不上了,又过了几天,阿里竟然给我们打电话说客户信用卡拒付, 要我们提供证据,如果败诉,阿里直接扣我们的钱。”

为什么信保还有这样的风险?

根本原因是因为信保接收客户使用信用卡支付!

做传统外贸的人没有接触过B2C,所以不明白什么是拒付,而且alibaba也没有官方解读大家走信保也惶恐。

今天领锐者给大家解读下什么是信用卡拒付:

拒付(chargeback),指的是持卡人在收到180天内,可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。如果银行受理,就要把持卡人扣除的钱,退给持卡人。如果卖家(商户)不同意,会有一个调单处理,就是银行要商户提交交易的证据,银行转交至持卡人,如果持卡人不认同,那么依然拒付。这时候,商户不服的话,可以申请第三方仲裁,由仲裁机构判定商户和持卡人到底是谁有理谁无理。假如仲裁结果是持卡人败诉,这个过程产上的所有费用都由持卡人承担。银行也会在持卡的人信用记录上留下污点记录,对持卡人以贷款,买房,买车,医疗,工作等等都会产生一生的影响。正是因为这个拒付的代价比较大,所以正常的交易,持卡人一般是不会拒付的。

常见的拒付(chargeback)有以下几种情况:

1.盗卡交易。就是持卡人的信用卡信息被人盗取,盗卡人以持卡人的名誉刷卡消费。

2.货不对版。就是持卡人收到的产品与之前所购买的产品不相符,如款式、大小、颜色等等出入太大。

3.卖家不发货。也就是客户打钱啦,但卖家去不发货导致客户拒付的。

4.恶意拒付。客户收到产品啦,而且也不存在货不对版,但仍然坚持拒付的。据Visa,Mastercard国际信用卡组织统计,信用交易正常的情况下,发生拒付的几率不到千分之三,并且对风险高的商品做了明确的注明,是不允许在此行业使用国际信用卡在线支付通道的。根据信用卡信誉记录,和欧美人消费观念市场统计,绝大多数正常的解决的,如果持卡人提出投诉,银行会根据一整套周密以及复杂的程序来调查这笔交易纠纷;消费者真的对商户销售的产品质量等一些因素不满,要求拒付,银行也会要求他们把之前寄过去的货退回来的或者进行换货,一般支付公司会尽可能维护商家的切身利益,把损失降到最低。发货单据是解决交易纠纷中的重要证据之一,所以一般支付公司都会要求商户上传发货单据,作为依据控制拒付的。

世界各大主流的平台都会存在此风险,例如paypal amazon但凡是有信用卡支付通道的平台都有这种情况发生,按理讲alibaba也有速卖通也接收信用卡付款,alibaba应该对charge back有很大的防范,比例应该不会是很高。

做C的跨境因为产品单值较低,出现charge back损失不会太大,但是信保B的话单值金额比较大,一笔产生损失就很大!有些人说国外客户的信用卡额度也不会很大,其实并不绝对(这点和国内的信用卡额度一样,信用越好额度越高)

如果一个信用很好的人卡遗失被人盗刷走了alibaba信保,刷个2 3W美金想想也挺可怕。被盗卡交易的基本上卖家申诉率为0

那到底charge back是怎么样的申诉?

需要联系merchat account提交客户付款记录 提交和客户聊天记录  提交发运shipping记录(这些文件建议外贸企业每次走信保订单都保存好)

处理时间一般在2-3个月,这个是由银行判定,成功率是多少?如果是自己开的merchat account出现基本上都是失败的。但是通过paypal amazon平台卖家胜诉成功的几率都是非常大的,B2B行业的信保订单金额偏大相信alibaba会更加谨慎处理,毕竟alibaba是世界知名平台。

不过还是建议aliaba信保不要接收信用卡支付,毕竟之前传统贸易也是通过电汇等形式来运作的,大额订单不走银行汇款心理就是不踏实,或者说信保订单金额超过500美金的不让走信用卡。

但凡接收信用卡付款拒付必然产生,外贸企业也需要对每一个信保订单进行审核,在谷歌地图查查客户收货地址街景是什么,不确定的让客户发过来证明他身份的ID照片,例如驾照 社会安全证等等来核实身份。